वित्तीय साक्षरता क्या लाभ लाती है?

वारेन बफे का कहना है कि उन्होंने कम उम्र में ही अपने पिता से पैसे के बारे में सबसे महत्वपूर्ण सबक सीखा। यही कारण है कि वॉरेन बफे ने बच्चों और उनके माता-पिता के लिए वित्तीय साक्षरता पर एक एनिमेटेड श्रृंखला ‘द सीक्रेट मिलियनेयर्स क्लब’ लांच की। प्रत्येक एपिसोड में चार दोस्त पैसे की समस्या का सामना करते हुए अपने गुरु से एक अच्छी व्यावसायिक सलाह प्राप्त कर अधिक से अधिक प्रभावशाली होते जा रहें हैं। वास्तव में, वित्त के बारे में ज्ञान होने से लोगों को मिलने वाले लाभों को कम करके आंकना कठिन है।

वित्तीय साक्षरता क्या है?

जैसे हमें अपने अधिकारों को जानने के लिए कानूनी साक्षरता की आवश्यकता होती है, वैसे ही हमें अपने लाभों को जानने के लिए वित्तीय साक्षरता की आवश्यकता होती है।

स्कूलों या विश्वविद्यालयों में वित्तीय साक्षरता नहीं सिखाई जाती है। यह कोई विज्ञान नहीं है जिसे केवल प्रोफेसरों द्वारा ही समझा जा सकता है, बल्कि आधुनिक दुनिया में पैसा कैसे काम करता है, इसके बारे में बुनियादी ज्ञान है। वित्तीय रूप से साक्षर होने का अर्थ यह जानना है कि वित्तीय बाजारों में कौन से सबसे महत्वपूर्ण इंस्ट्रूमेंट्स मौजूद हैं और इन इंस्ट्रूमेंट्स का ठीक से उपयोग कैसे करना है। उस स्थिति में, आपको विभिन्न संभावनाओं के माध्यम से सफलतापूर्वक निर्देशित किया जाएगा तांकि आप अपने पर्सनल फाइनेंस के संबंध में सही निर्णय ले सकें।

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वित्तीय साक्षरता के मूल सिद्धांत

वित्तीय साक्षरता की रूपरेखा बजट, व्यक्तिगत पूंजी प्रबंधन (पर्सनल कैपिटल मैनेजमेंट) और निवेश हैं।

आपके बजट में 4 श्रेणियां होनी चाहिए:

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• वेतन, बैंकिंग ब्याज, उपहार आदि के रूप में आपको मिलने वाली आय;
• निश्चित खर्च जिन्हें आप टाल नहीं सकते, जैसे किराया, गुजारा भत्ता और ऋण भुगतान;
• मनोरंजन या आनंद के लिए विवेकाधीन खर्च;
• बचत।

अपने बजट को नियंत्रित करने के लिए आपको बैलेंस शीट बनानी होगी। बकाया (बैलेंस) आपकी आय और खर्च के बीच एक गणितीय अंतर है। यदि आपकी आय प्रबल है, तो आपके पास एक पॉजिटिव बैलेंस है, जो एकदम सही है। अन्यथा (यदि आप घाटे में हैं), तो आपका बैलेंस नेगेटिव होगा। इस स्थिति में, आपको अपने बैलेंस का विश्लेषण करना होगा और उसे सही करना होगा।

अपने कैपिटल को प्रभावी ढंग से मैनेज करने के लिए आपको अपने डेब्ट स्ट्रक्चर को जानना होगा। पहली बात, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें जो आमतौर पर साल में एक बार मुफ्त में प्राप्त की जा सकती है। प्रति वर्ष ऋण भुगतान की कुल राशि की गणना करें। यदि आप देखते हैं कि आपके पास ब्याज का भुगतान करने के लिए पर्याप्त संसाधन नहीं हैं, तो रिस्ट्रक्चरिंग प्रोग्राम के लिए अपने बैंक को संबोधित करें। अन्यथा, आप अपने कैपिटल को ठीक से प्रबंधित करने की संभावना के बिना तनख्वाह दर तनख्वाह के दम पर जीवित रहेंगे।

इन तीन सिद्धांतों में निवेश सबसे महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको अतिरिक्त आय प्राप्त करने का अवसर देता है। जो बदले में आपको अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा, जैसे कि बेहतर शिक्षा प्राप्त करना या अपने जीवन स्तर को ऊपर उठाना, या नौकरी छोड़कर  घूमना फिरना। दूसरे शब्दों में, यदि आप अतिरिक्त आय प्राप्त करते हैं, तो आप दिन-ब-दिन वाला जीवन जीना बंद कर देंगे और अपने सपने की ओर बढ़ना शुरू कर देंगे।

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• आप फिर कभी वित्तीय तनाव में नहीं होंगे। एक बार जब आपने अपने पैसे का प्रबंधन करना सीख लिया तो आपको हमेशा पता चलेगा कि एक एक पैसे का क्या हिसाब है, आपको कौन से खर्चे पूरे करने हैं और आपको कितनी कमाई मिलेगी। अप्रत्याशित खर्च के बारे में किसी आपात स्थिति में होने की आवश्यकता नहीं है।
• अपने नए वित्तीय ज्ञान के साथ, आप अपने पैसे को बचाने और इसे निवेश करने का सही तरीका सीखेंगे। आप निवेश के विश्वसनीय और सुरक्षित तरीकों और निवेश के जोखिम भरे तरीकों में अंतर बता पाएंगे जो आपके लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।
• बैंकिंग उत्पादों या टैक्स रिवॉर्ड के अवसरों के बारे में अपर्याप्त जानकारी के परिणामस्वरूप अब कोई वित्तीय नुकसान नहीं होगा।
• वित्तीय मुद्दों के बारे में आपकी बेहतर जानकारी के कारण आपका जीवन स्तर ऊंचा होगा। आपके पास कमाने के अधिक अवसर होंगे क्योंकि आप समझते हैं कि पैसा कैसे काम करता है और आप अपनी पूंजी को बेहतर तरीके से सुरक्षित रखने में सक्षम होंगे।
• आप वित्तीय मामलों को समझने और उनके बारे में अपने बॉस या अपने बिजनेस पार्टनर के साथ खुलकर बात करने में सक्षम होंगे।
• आप अपने निजी व्यवसाय के लिए नए लाभदायक तरीके खोजने में सक्षम होंगे।
• अपने उच्च स्तर की वित्तीय साक्षरता के साथ अपने लक्ष्यों को प्राप्त करें। आपके मित्र और रिश्तेदार आपकी प्रगति से प्रभावित होंगे। वित्तीय साक्षरता का अपना पाठ्यक्रम खोलने की संभावना पर विचार करें और दूसरों को पढ़ाना शुरू करें!