चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति: समय के साथ अपनी बचत कैसे बढ़ाएँ

कल्पना कीजिए कि आपके बैंक खाते में $10 हैं, और बैंक वादा करता है कि यह राशि सालाना 6 प्रतिशत बढ़ जाएगी। 12 वर्षों में, राशि दोगुनी होकर $20 तक पहुंच जाएगी; 24 वर्षों में, यह $40 हो जाएगा। यह कार्रवाई में चक्रवृद्धि ब्याज है। सबसे अच्छी बात यह है कि आपकी बचत जितनी लंबी होगी, उतनी ही तेजी से बढ़ेगी।

तो चक्रवृद्धि ब्याज की परिभाषा क्या है? यह लाभ की कीमत पर निवेश पूंजी में निरंतर वृद्धि है, जबकि प्राप्त आय अगले बिलिंग अवधि के लिए नई पूंजी प्राप्त करने में शामिल है। निरंतर पुनर्निवेश के कारण चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ बचत की त्वरित वृद्धि में निहित है। बैंकों में इसे पूंजीकरण भी कहा जाता है।

चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है?

रिलेटिविटी के सिद्धांत के निर्माता, अल्बर्ट आइंस्टीन ने एक बार चक्रवृद्धि ब्याज के बारे में यह कहा था: “चक्रवृद्धि ब्याज दुनिया का आठवां आश्चर्य है। जो इसे समझते हैं, वे कमाते हैं और जो नहीं समझते हैं, वे इसके लिए भुगतान करेंगे।”

किसी निवेश पर चक्रवृद्धि ब्याज की गणना कैसे करें, यह समझने से पहले, आइए साधारण ब्याज को समझते हैं। निपटान अवधि के दौरान आय की निकासी के साथ, बैंक जमा पर लाभ की गणना करते समय इसका अक्सर उपयोग किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि $100 की राशि को 10% वार्षिक ब्याज दर पर निवेश किया जाता है, तो एक वर्ष में यह $110 में बदल जाएगी—और 10 वर्षों में, प्रारंभिक राशि दोगुनी हो जाएगी।

पहला साल: $100 + $100*0.10 = $110

पहला साल: $110 + $100*0.10 = $120

वर्ष दसवां: $100 + $100*0.10*10 वर्ष = $200

और अब, उसी उदाहरण का उपयोग करके देखते हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज वार्षिक पूंजीकरण के साथ कैसे काम करता है।

पहला साल: 100 + 10% = $110 

दूसरा वर्ष: 110 + 10%  = $121

10वां साल: 236 + 10% = $259

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चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर और सूत्र

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यदि आप वार्षिक के बजाय मासिक पूंजीकरण लागू करते हैं तो उपरोक्त उदाहरण में लाभ मूल्य और भी अधिक हो सकता है। हमारे उदाहरण में, 10 वर्षों के बाद कुल $271 होगा। गणनाओं को सरल बनाने के लिए, एक ऑनलाइन चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर पर विचार करें। यह मासिक चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर भी हो सकता है।

यदि आप स्वयं यौगिक वृद्धि की गणना करना चाहते हैं, तो निम्न सूत्र पर विचार करें:

C=C₀*(1+s/100)*n 

जहाँ:

C कुल राशि है,

C₀ – प्रारंभिक जमा की राशि,

s -% में वार्षिक रिटर्न,

n- निवेश अवधियों की संख्या है।

पूंजीकरण के साथ चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करते समय, ध्यान रखें कि न केवल जमा की प्रारंभिक राशि बल्कि लाभ के प्रत्येक उपार्जन से भी आय होती है। उसी समय, राशि उच्च गति से बढ़ती है, और जितनी अधिक बार लाभ निश्चित होता है, उतनी ही अधिक आय होगी।

साधारण ब्याज पर चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ चार्ट पर और भी अधिक ठोस है। मान लीजिए कि एक निवेशक की शुरुआती जमा राशि $100 है, जिसमें पुनर्निवेश के बिना 8% प्रति वर्ष की उपज है। इस मामले में, 30 वर्षों में, परिणामी पूंजी $340 के बराबर होगी। चक्रवृद्धि ब्याज के साथ इसी अवधि का परिणाम $1006 होगा।

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क्या चक्रवृद्धि ब्याज से बचत में वृद्धि की गारंटी मिलती है?

जैसा कि आप देख सकते हैं, चक्रवृद्धि ब्याज केवल लंबी अवधि के निवेश के साथ ही प्रकट होता है। इसलिए यह युवा, धैर्यवान निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त है। दुर्भाग्य से, यह संयोजन दुर्लभ है: युवा लोगों की महत्वाकांक्षा और जोखिम लेने की प्रवृत्ति अक्सर विफलताओं की ओर ले जाती है।

दूसरी ओर, लंबी अवधि में, मुद्रास्फीति की भूमिका स्पष्ट हो जाती है। इसलिए, इसके मूल्य को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करना अधिक सही होगा, जो पूरी तरह से अलग संख्या देगा।

आइंस्टीन को अक्सर “नियम 72” की खोज का श्रेय दिया जाता है। यह निर्धारित करने का एक मोटा तरीका है कि किसी निवेश को निश्चित वार्षिक ब्याज दर पर दोगुना होने में कितना समय लगेगा। रिटर्न की वार्षिक दर से 72 को विभाजित करना पर्याप्त है। उदाहरण के लिए, 12% की यील्ड के साथ, आपको 6 साल मिलते हैं। यह नियम सिर्फ बैंकिंग सेक्टर और बॉन्ड मार्केट में ही काम कर सकता है। कम वार्षिक रिटर्न के लिए, यह लगभग सटीक होता है। जैसे-जैसे लाभप्रदता बढ़ती है, इसकी सटीकता कम होती जाती है। यह लाभ और हानि के बीच भारी उतार-चढ़ाव वाले शेयर बाजार के लिए विशेष रूप से सच है।

स्रोत:

What is compound interest?, Investor.gov 

The Power of Compound Interest: Calculations and Examples, Investopedia